Assurance auto : pourquoi et à quel prix?

L’assurance auto obligatoire ?

L’assurance responsabilité civile, dite « assurance aux tiers » est la garantie minimum qu’un conducteur doit souscrire, afin de protéger les passagers de son véhicule et les tiers contre tout préjudice résultant d’un accident.

En règle générale, la garantie obligatoire couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui. On entend par tiers, les piétons, conducteurs de tiers véhicules, passagers de votre automobile).

A condition de ne pas vous montrer responsable d’un dommage, vous obtiendrez une indemnisation.

L’assureur peut vous accorder une protection juridique, vous offrir un accompagnement juridique et prendre en compte les frais de juridique, en cas de litige. Si vous emprunter ou prêter un véhicule, informez-vous auprès de votre assureur, que l’engin est bien sous garantie. Logiquement, la garantie automobile souscrite au préalable reste valable, il ne devraient donc pas y avoir de forfaits supplémentaires à payer.

L’assurance aux tiers souscrite, vous ne déboursez aucun frais en cas d’atteinte aux biens (voitures endommagées) ou aux personnes (blessures, décès).

Les compagnies d’assurance ont le droit de vous refuser la souscription d’une assurance automobile. Les raisons sont diverses : le précédent contrat d’assurance a été résilié après un accident ou un impayé ; un dommage causé, par votre véhicule, à autrui ; retrait due points…

Pour palier ce désagrément, le conducteur doit s’adresser au Bureau Central de Tarification, dans les 15 jours suivant le refus. Cet organisme désignera un assureur qui contractera une assurance.

Par ailleurs, le défaut de paiement est un délit condamné pénalement mais aussi civilement, car le conducteur serait seul tenu de réparer tout dommage causé par son véhicule.

Comment se détermine le tarif assurance auto ?

Le tarif de votre assurance auto va s’appuyer sur le type degré de couverture que vous souhaitez avoir. En effet, vous pouvez choisir entre deux principaux types de garantie : l’assurance au tiers et l’assurance à tous risques.

L’assurance à tous risques est plus coûteuse puisqu’elle comprend toutes les garanties pour tous circonstances.

Votre tarif va également dépendre des informations concernant votre voiture : notamment :

• Sa marque, son modèle et sa version
• Sa puissance fiscale, sa performance et son énergie
• La date de son acquisition ainsi que celle de sa mise en circulation, c’est dire son ancienneté
• Sa valeur d’origine ou sa valeur neuve

Le tarif assurance auto varie également selon les informations sur vous concernent. Si vous êtes un jeune conducteur, c’est à dire une personne qui a obtenu son permis de conduire depuis moins de trois ans, l’assureur acquitterait à votre assurance une surprime.

Si vous, jeune conducteur avait passé par la conduite supervisée, votre surprime serait moins importante voire même annulée jusqu’à la troisième année de votre apprentissage. Pour un petit rouleur, c’est à dire un conducteur qui fait peu de déplacement dans l’année, on lui offre le tarif assurance auto au kilomètre.

Pour un conducteur retraité ou ayant plus de 55 ans, son tarif assurance auto est plus cher puisque, malgré ses expériences, on le considère tout de même comme un conducteur à risques.

Enfin si vous êtes conducteur avec malus, c’est à dire que vous avez fait beaucoup d’accident dans votre passé, vous devriez vous rendre aux compagnies d’assurance qui se sont spécialisées dans les conducteurs avec malus puisque vous êtes dans ce cas un conducteur à risque aggravé, et elles vous offriront le tarif assurance auto, souvent appelés : assurance malus.

Assurance auto : Les franchises

Les franchises constituent une restriction aux garanties souscrites dans le cadre de votre assurance automobile. La franchise, c’est la somme d’argent qui restera à votre charge en cas de sinistre dont vous êtes responsable ou alors si le conducteur responsable n’est pas identifié.

Elles amoindrissent la portée des obligations de la compagnie d’assurance. L’existence de franchises dépouille les garanties de leur substance et augmente, donc, le coût du préjudice à la charge de l’assuré. Il est recommandé d’analyser scrupuleusement votre contrat d’assurance auto, afin de débusquer les clauses susceptibles de vider votre police d’assurance de sa substance. 

Les franchises sont très élevées, notamment en cas de vol (infraction la plus courante et la plus coûteuse pour les mutuelles d’assurance qui rechignent à vous verser des indemnités parfois élevées. Pensez à recalculer le montant de vos indemnités, en réévaluant, à la suite de votre assureur, les critères de fixation des remboursements qui vous sont dus.

Certains assureurs fixent arbitrairement des plafonds de prise en charge. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Il existe trois catégories de franchise :

• La franchise simple : la compagnie d’assurance fixe le montant d’une franchise. Tout dommage dont le montant serait inférieur au dit-montant ne sera pas remboursé. Par contre si ce seuil est dépassé l’assureur s’engage à vous reverser une indemnité.
Exemple : la franchise s’élève à 200 euros, les dégâts, à 150 euros. Il n’y aura donc aucune indemnité.

• La franchise absolue, dans ce cas, le montant de la franchise est déduit de l’indemnité versée par l’assureur. Elle peut être fixé arbitrairement par la mutuelle d’assurance ou tenir compte de l’estimation du dommage. Exemple : montant forfaitaire de 545 prévue quelque soit le montant du préjudice.

Si les dégâts s’élève à 780 euros, l’assureur n’indemnisera l’assuré qu’à hauteur de 545 euros. La mutuelle peut, en revanche décider de rembourser l’équivalent du dommage, soit 780 euros.

Assurance auto : les garanties

Il n’est pas obligatoire de souscrire certaines garanties automobiles supplémentaires, néanmoins, selon votre profil, le type de véhicule et les risques auxquels sont fréquemment exposés votre auto, vous devez vous résoudre à souscrire des garanties indispensables.

Etes-vous propriétaire de votre véhicule ? Votre moto est-elle garée dans un endroit sécurisé ? Suis-je à l’abri de vols d’objets ? Vous pouvez établir une liste de questions plus longue, en fonction de votre situation personnelle. Plusieurs garanties paraissent incontournables :

• une garantie anti-collision. Si le tiers ou l’élément heurtant ou heurté est identifié, elle constitue une garantie contre tout dommage causé à votre véhicule, si un piéton, un animal, un objet ou un engin tiers entre en collision avec celui-ci; que vous ayez ou non une responsabilité quelconque. Les habitants de grosses agglomérations comme la ville de Paris, doivent songer à recourir à une telle assurance, compte tenu des risques d’accrochage. De même, il est conseillé aux usagers fréquents du périphérique de souscrire une assurance anti-collision, du fait de carambolages éventuels ?

• l’assurance tout risque : quelque soit le dommage et ce même si la responsabilité du conducteur est avérée. Cette mesure est très avantageuse car elle envisage à la fois des risques auxquels vous n’auriez pas songé, et leur résolution. Le plan Vigipirate est maintenu en alerte, compte tenu des risques liés aux attentas terroristes, n’hésiter pas à souscrire une garantie supplémentaire, au cas où ce type de protection ne serait pas inclus dans votre contrat d’assurance auto. Le véhicule de l’assuré sera alors couvert contre tout préjudice conséquemment à une manifestation de terrorisme.

• La garantie vol-incendie : Comme son nom l’indique, elle offre une protection contre les actes vandalisme et le vol. L’assuré obtiendra, en ces de dommage, une indemnité dont le montant est fixé en fonction de critères objectifs (la valeur du véhicule, avant l’acte de vandalisme, la somme équivalente aux dégâts causés) ou subjectifs (montant forfaitaire fixé par la compagnie d’assurance). Reportez-vous aux conditions générales de votre contrat.

 Il est parfois recommandé de souscrire une garantie habitation qui fréquemment couvre, seule, le vol d’objets, entreposés dans votre véhicule car l’assurance tout risque ne vous assure le remboursement que des objet fixés durablement, tels l’autoradio, les phares.

Le changement de tarif assurance auto est-il possible ?

Bien sûr ! Voici quelques conseils pour pouvoir faire baisser votre tarif assurance auto : ajustez le type de garantie et des franchises à vos besoins, soyez prudent et gagnez des bonus, c’est à dire évitez de faire des accidents, souscrivez à un contrat d’assurance auto qui correspond à votre profil et enfin, à une assurance auto de conduite exclusive.

Devis assurance auto

Vous avez une voiture ? Souscrivez à une assurance voiture. Cependant, demandez d’abord, un devis assurance voiture, car il vous permet de connaître le coût de l’assurance. Pour vous assister dans l’obtention d’un devis assurance voiture, on va vous donner ici, quelques informations.

Les avantages d’un devis assurance voiture.

Chaque compagnie d’assurance établit un devis assurance voiture suite à une demande émanant d’un client potentiel. Ceci signifie alors que les coûts de l’assurance proposés ne sont pas tous les mêmes, ils diffèrent d’une compagnie à une autre. En vous référant au devis assurance voiture faite par chacune d’elles, vous pouvez conclure lequel vous convient au mieux.

Etant donné que la souscription à une assurance automobile est impérative, il vous appartient de faire des comparaisons sur toutes ou, au moins sur plusieurs offres, afin d’en faire des bonnes affaires.

Quelques indications pour faire un devis assurance voiture.

Pour faire un devis assurance auto, vous devriez remplir une fiche de renseignements, à partir de laquelle, on calcule le devis assurance de votre voiture. Ces renseignements portent en même temps sur vous que sur votre voiture. Globalement, on vous demande votre identité et votre historique dans la conduite de voiture.

Ces informations sont indépendantes l’une à l’autre et servent de base aux assureurs pour la tarification de votre assurance. Votre âge, votre ancienneté en conduite doivent par exemple être pris en compte par les assureurs : un conducteur âgé de 18 à 20 ans et un jeune conducteur sont beaucoup plus exposés au risque d’accident ; il en est de même pour un conducteur expérimenté âgé plus de 55 ans.

Rappelons qu’un jeune conducteur désigne, non pas un jeune dans son âge, mais un conducteur qui est titulaire d’un permis de conduire depuis moins de 3 ans ou qui a son permis depuis plus de 36 mois mais n’a pas été assuré durant les 36 mois qui précèdent le renouvellement du contrat.

Alors si vous êtes touché par l’un de ces informations, prévoyez que votre devis sera un peu plus cher. On vous demande également votre bonus ou malus lors de votre conduite précédente.

En effet, un malus important peut vous prescrire un coût très important et même peut repousser votre souscription. On vous demande aussi de définir le type d’assurance que vous voulez obtenir : souhaitez vous que votre voiture soit assuré en tous risques, ou au tiers, ou au tiers et au vol.

Des données sur votre voiture sont aussi indispensables : sa marque, sa puissance, sa valeur neuve, sa date de mise en circulation, etc. Le mieux sera de vous munir votre carte d’identité, de votre permis de conduire et de votre carte grise lorsque vous faites une demande de devis assurance voiture au sein d’une compagnie d’assurance, et évitez surtout de faire une fausse déclaration car cela constitue en plus du malus une autre cause de la résiliation d’un souscrit.